Világgazdaság, 1999. április (31. évfolyam, 63/7573-83/7593. szám)
1999-04-09 / 68. (7578.) szám
1999. ÁPRILIS 9. VILAGGAZDASAG PÉNZVILÁG ÜZLETI NAPILAP Gazprom: kényszerfizetés két hazai banknak Három évig nincs osztalék az ÁÉB-nél Az Általános Értékforgalmi Bank (ÁÉB) három éven át nem fizet osztalékot. A várt 15 milliárd forintnyi nyereséget a bővülés érdekében a tőketartalékba csoportosítják. Tavaly közel duplájára nőtt a hitelportfolió, az ügyfélbetétek állománya egyharmadával bővült. Az ÁÉB garanciavállalással segíti három hazai cég orosz exportját. BIHDEH ISTVÁN Az ÁÉB 1998-ban növelte aktivitását, nagy nyereséget ért el és jelentős közép-európai elszámolóházzá válik, hiszen a bankon “folyik át" a Gazprom nyugati gázszállításaiért kapott ellenérték—fejtette ki tájékoztatóján Mihail Rahimkulov elnök-vezérigazgató. Tavaly így 3 milliárd dollárt kezelt a bank. Az elnök-vezérigazgató az idén — a gázárak növekedése miatt —bővülésre számít. A bank (VG, 1999. április 2., 19.o.) 8,4 milliárd forint adózás és céltartalékképzés előtti profittal és 4,7 milliárd forint mérleg szerinti eredménnyel zárt. A nagy különbség oka a jelentős országkockázati céltartalék — húzta alá a vezető. Az ÁÉB betétállománya 1998 végén 67 milliárd forint volt, ami 32 százalékos növekedés egy év alatt. (A gyarapodást két új fiók megnyitása is segítette.) A hitelportfolió tavaly az 1997. évi közel kétszeresére, 30,4 milliárd forintra nőtt. Az idén itt 67,9 milliárd forint a kitűzött cél, amit 80 százalékban magyar cégeknek nyújtott kölcsönökkel kívánnak elérni — tudtuk meg. A hitelintézet a befektetési piacon 1997-ben még csak 500 millió, tavaly 2 milliárd, az idén pedig már 6 milliárd forint értékű részvénnyel (főképp Mal, Matáv és egyéb blue chipek) rendelkezik. Ezt 15-16 milliárd forintnyi hazai állampapír egészíti ki. A befektetések révén az ÁÉB az idén 2-2,5 milliárd forint hozamot vár. Május 30-áig az ÁÉB alaptőkéjét 11,755 milliárdra növelik a mostani 9,8 milliárd forintról. Az emelést egy hazai Gazpromleányvállalat hajtja végre, amely így 10 százalékos tulajdont szerez. A Gazprom-csoport nagyobb emelésre is kész lett volna, de az orosz állam és jegybank nem szorgalmazott további tőkekivitelt. Az igazgatóság által elfogadott stratégiai terv szerint 3 évig nem fizetnek osztalékot. A remélt minimum 15 milliárd forintnyi osztalék az expanzióhoz szükséges. A stratégia szerint az ügyfélbetétek 120-125 milliárd forintra nőnek, s ebből 40-45 milliárd már magánszemélyektől származna. A pénzintézet az idén együtt 60 millió dollár garanciavállalással (ebből az első negyedévben 10 millióval) támogatja a hazai Hajdú-Bét, Globus és Limpex társaságok oroszországi kiszállításait. Az ÁÉB nem vesz részt a Konzumbank megvételére hirdetett tenderben — közölte végül Mihail Rahimkulov. Az OTP és a Magyar Külkereskedelmi Bank (MKB) együtt mintegy 17 millió dollárnyi hitele fagyott be a csődbe ment orosz Imperialbanknál. Az orosz pénzintézet a magyaroktól kapott összeget a Gazprom-csoporthoz helyezte ki. Még csődje előtt az Imperialbank a követelést továbbadta egy másik (meg nem nevezett) orosz pénzintézetnek tartozás fejében. Utóbbi nyújtotta be a számlát a V Gazpromnak, amely fizetett is. Az orosz gázipari óriás azonban — kényszerűen — 1998 decemberében másodszor is lerótta a 17 millió dollárt az OTP-nek és az MKB-nak. Teret veszített a bankszektor (Folytatás az I. oldalról) A hitelintézeti szektor egészében tavaly a mérlegfőösszeg 16,3 százalékkal emelkedett. A takarékszövetkezeteknél ugyanakkor a fejlődés 24,2 százalékos volt. A szövetkezetek piacrészesedésüket ugyan még így is csak alig növelték, de a bővülés Kun János szerint arra utalhat, hogy a szektor már érezhető fejlődésnek indult. A,,takarékszövetkezetek jó teljesítményét támasztja alá, hogy az átlagos saját tőkéhez viszonyított adózás előtti eredmény (roe) itt a bankrendszer egészénél kevésbé csökkent. Míg ugyanis a nem problémás hitelintézeteknél (a felügyeleti elemzésben a tisztább kép érdekében kiszűrték a Postabank, a Reálbank és a Magyar Fejlesztési Bank adatait) ez a mutató az 1997. évi 19,1 százalékról 11,8-ra mérséklődött, a takarékszövetkezeteknél a roe 23,3 százalékról 18,1-re apadt. Az infláció csökkenésével normálisan együtt jár a roe lemorzsolódása is — mondta a szakember—, de az árnövekedési ütem csökkenése nem indokolná a jövedelmezőség ilyen mértékű visszaesését. Néhány esemény persze egyértelműen felelőssé tehető a jövedelmezőség kedvezőtlen alakulása miatt. Az előző évben vezették be a kötelező országkockázati céltartalékképzést, az oroszországi hitelek minősítése pedig a válság miatt önmagában is csökkent. Ugyanezzel összefüggésben keletkeztek jelentős veszteségek néhány banki brókercégnél is. A bankrendszer egészének adatait persze az is befolyásolja, hogy néhány pénzintézet tudatosan vállal veszteségeket a piaci térnyerés érdekében. A különböző tényezők jövedelmezőségre gyakorolt egyedi hatását azonban még csak most kezdte el áttekinteni a felügyelet. A jövedelmezőséget javíthatta viszont, hogy tavaly is folytatódott a bankszektorban a létszámleépítés. Az előző év végén 4,5 százalékkal kevesebben dolgoztak a bankoknál, mint 1997-ben. A pénzintézetek összesen több mint 1800 fővel kevesebbet foglalkoztattak. A szektorban év végén 38 068 alkalmazott volt. A hitelintézeti szektorban foglalkoztatottak számának alakulásáról az ÁPTF által készített táblázatból viszont egy igen érdekes adat is kiderül. A problémás bankoknál ugyanis időközben nemhogy csökkent, hanem 5,1 százalékkal (127 fővel) még nőtt is a dolgozók száma. A létszám egyébként (3,1 százalékkal) a takarékszövetkezeteknél is emelkedett. Az ÁPTF főosztályvezetője az előző évi változások között kiemelte: a mérlegen kívüli kötelezettségek terén az előző évek tendenciájával ellentétben nem nőtt jelentősen a bankok aktivitása. A mérlegen kívüli kötelezettségek — mint például a határidős ügyletek — ugyanis kisebb mértékben (11 százalékkal) nőttek a mérlegfőösszegnél. A hitelintézetek mérlegfőösszegének a GDP-hez villonyítóH azámra fel 1993. 1994. 1995. dec. 31. dec. 31. dec. 31. 11 1996. 1997. 1998. dec. 31. dec. 31. dec. 31. Forrás:ÁPTF Z VILÁGGAZDASÁG-GRAFIKA A hitelintézeti csoportok forgalmának és részesedésének alakulása Elemzési csoport A mérleg-Piacrészesedés főösszeg változása % 1997 1998 Nagybankok (a Postabank nélkül) 114,0 64,9 63,6 Középbankok 123,3 14,7 15,5 Kisbankok (a Reálbank nélkül) 111,1 4,5 4,3 Szakosított hitelintézetek (az MFB nélkül) 174,7* 1,6 2,4 Problémás bankok (Postabank, Reálbank, MFB) 109,3 9,2 8,7 Takarékszövetkezetek 124,2 5,0 5,3 Többségi külföldi tulajdonú bankok 117,2 58,5 58,9 * Ezen belül a friss piaci szereplőknek számító lakás-takarékpénztárak a háromszorosára növelték mérlegfőösszegüket. Forrás: ÁPTF Több hitel az agrár-kisvállalkozóknak Az FVM és az OTP megállapodása A mezőgazdasági kisvállalkozások hitelellátásának javításáról írt alá keretmegállapodást tegnap Torgyán József földművelésügyi és vidékfejlesztési miniszter, valamint Csányi Sándor, az OTP Bank Rt. elnök-vezérigazgatója, UsilHá'fi A Földművelésügyi és Vidékfejlesztési Minisztérium (FVM) és az OTP Bank munkatársai hónapokkal ezelőtt láttak hozzá a tegnap aláírt keretmegállapodás kidolgozásához. Az aláírás után Torgyán József miniszter egyebek közt elmondta, hogy a megállapodás a többi pénzintézettel szemben semmiféle előnyt nem jelent az OTP számára. Csupán arról van szó, hogy az előzetes tárgyalások során ez a bank mutatta a legnagyobb készséget a mikro- és a kisvállalkozások, valamint az őstermelők hitelezésére. A szaktárcánál arra számítanak, hogy ezután a többi kereskedelmi bank is erőteljesebben száll be a kisgazdaságok finanszírozásába. Torgyán kifejtette azonban, hogy e termelői kör finanszírozásának élénkítéséhez több szabályozási hiányosságot meg kell oldani. A miniszter megjegyezte, hogy megoldatlan hazánkban a földalapú hitelezés. Szerinte a Földhitel- és Jelzálogbank szervezeti és pénzügyi okokból képtelen a földdel kapcsolatos finanszírozást megoldani. Ezért az FVM hamarosan kezdeményezi a földjelzálogalapon történő finanszírozás szabályainak módosítását, ugyanis e nélkül a kereskedelmi bankok mindegyike nehezen mozdul az agrárium hitelezésében. Csányi Sándor elnök-vezérigazgató egyebek közt elmondta, hogy az OTP Bank folyamatosan újítja meg finanszírozási konstrukcióit. A bank a jövőben hitelezi a közvetlenül hozzá forduló kisebb agrárvállalkozókat, amennyiben minimális hitelképességet mutatnak, és a kisgazdaságokat integráló szervezeteket is. A pénzintézet részt vesz valamennyi államilag támogatott mezőgazdasági fejlesztésben, így a reorganizációt, a gépvásárlásokat és a termelést segítő programokban is — mondta Csányi. Amennyiben az állam, vagy például az unió ezekhez financiális segítséget — vissza nem térítendő hitelt, támogatást, vagy például kamattámogatást —, garanciát nyújt, a pénzintézet is könnyebben és alacsonyabb kamattal juttat kölcsönt. Az OTP által nyújtott élelmiszer-gazdasági hitelek, illetve garanciák értéke jelenleg is több mint 60 milliárd forintra rúg, ami e területen 22 százalékos részarányt jelent a pénzintézetek teljes mezőgazdasági kölcsönösszegéből. A hitelből mintegy 16 milliárd forintot a tőkepótló kölcsönök tesznek ki, és 10 milliárd a garanciavállalással kapcsolatos kihelyezés. APRÓ-PÉNZ Újabb japán bankcsőd A japán pénzügyi hatóságok mintegy 400 millió dolláros tőkehiányt állapítottak meg a Kokumin Banknál. A 40 fiókkal és 4,2 milliárd dollár betétállománnyal bíró bank gyakorlatilag fizetésképtelenné vált. Más japán bankokhoz hasonlóan e pénzintézet portfoliójában is tekintélyes az utóbbi években elértéktelenedett ingatlanokhoz kapcsolódó hitelállomány. (MTI) Raiffeisen-elismerés Tavalyi teljesítménye alapján a Raiffeisen Banknak ítélte a “Legjobb nemzetközi bank Magyarországon" címet a Central European nemzetközi pénzügyi szaklap. (VG) Tovább veszik a BCI-t? A Deutsche Bank és a Commerzbank vezetői nem kívánták kommentálni, hogy a bankok egyike tovább növelte részesedését a Banca Commerciale Italianában. Lapértesülések szerint két amerikai befektetési alap mintegy 5 százalékos BCI-pakettől vált meg a tőzsdén kívül. A Deutschének jelenleg 4,5, a Commerzbanknak 5 százalékos részesedése van az olasz bankban, melyre ajánlatot nyújtott be az UniCredito Italiano. (Reuters) Ahico: „szokásos ” eredmény Növekvő díjbevétel Az Ahico Biztosító tavaly az egy évvel korábbihoz hasonló eredménnyel zárt. A díjbevétel 1998-ban több mint 30 százalékkal nőtt. Az életbiztosítási befektetések hozama közel 19,5 százalék volt — közölték a társaság tájékoztatóján. AAA pénzügyi minősítést kapott az amerikai AIG-csoporthoz tartozó Ahico a Standard & Poor’s minősítőcégtől — erősítette meg a korábbi hírt Boda Ferenc, a biztosító vezérigazgatója. E minősítéssel rendelkezik az AIG lengyel, bolgár, cseh, orosz és román leányvállalata is. (A nemzetközi csoport a napokban nyitotta meg azerbajdzsáni cégét is.) A hazai biztosító 1998. évi adózás előtti eredménye 467 millió forint, az adózott profit pedig 383 millió (utóbbi egy évvel korábban 379 millió) volt. Tavaly 4,8 milliárd forint díj folyt be, ami több mint 30 százalékkal — tehát a piaci átlag felett 5 százalékponttal — haladja meg az 1997. évi díjbevételt — tudtuk meg. Az Ahico mérlegfőösszege megközelíti a 7,5 milliárd forintot, ami 36 százalékos bővülés az előző évhez képest. Az életbiztosítási díjtartalékok befektetése révén 19,43 százalékos hozamot sikerült elérni. A 0,9 milliárd forintos bevétel a konzervatív befektetési politikának köszönhető — hangsúlyozta A 134 országban jelen lévő American International Group (AIG) tavaly 8,8 százalékkal növelte díjbevételét, ami elérte a 33,3 milliárd dollárt. Az adózás utáni eredmény 3,765 milliárd dollár lett, ami 13 százalékos növekedést takar. A csoport eszközei 18 százalékkal bővültek,s 1998-ban 194 milliárd dollárra rúgtak. Molnár András üzletág-fejlesztési igazgató. Az Ahico az idén is a biztosítási piacot meghaladóan szeretné növelni díjbevételét, s nyereségre törekszik. Konkrét számokat nem közöltek. A vezérigazgató elmondta: 1997- ben 270 millió forint osztalékot fizettek ki tulajdonosuknak. A tavalyi osztalék várhatóan nem éri el ezt a szintet. B.I. 19 Alfa156 ALFA156 • 1.GTS 16V Vételár: 4.560.000Ft Saját erő: 1.650.000Ft Évi kamat: 13,8%lév ingyen CASCO Autótentrum Központi telephely: MO körgyűrű Csepel-Halásztelek lejárónál Tel./Fax: 24/455-455 Belvárosi FIAT, LAMCIA Autószalon: Budapest, VI., Bajcsy-Zsilinszky út 45. Telefon /Fax: 353-4502